关于我市农村金融发展的建议

作者:民盟齐齐哈尔市委员会 发布时间:2015年11月6日 点击数:3772

??? 一、我市农村金融发展现状
??? 齐齐哈尔市下辖1市8县共计112个乡镇、1152个行政村,其中贫困县7个,总户数1453274户、422.1万人,其中农户924582户、323.1万人,农村就业人口172.4万人。近年来,全市银行业不断加大农村金融服务力度,有力支持了当地“三农”发展。农村金融服务体系日渐完善,市场主体持续增加;各机构结合自身业务发展特点,在选择本机构支持“三农”的重点领域时各有侧重,初步形成了政策性金融、商业金融和合作性金融互为补充的农村金融服务格局;出台便农惠农措施,服务质量明显提高。
??? 二、农村金融服务中存在的问题及成因
det365体育在线 ??? 从总体上看,当前齐齐哈尔市银行业农村金融服务与当地“三农”发展是相适应、相匹配的,但也面临着诸多矛盾和问题。调查显示,当前农民、新型农村生产经营主体(合作社、种粮大户、家庭农场)和农村中小企业反映强烈的意见主要集中于以下几个方面:一是身边的金融机构少,享受金融服务的便利性不足;二是贷款门槛高,难以达到银行规定的抵押担保要求;三是贷款限额低,大额资金需求得不到满足;四是贷款利率偏高,还本付息压力大;五是个别机构、个别信贷人员服务态度差,业务办理时间长,甚至存在勒、卡、要等现象。对导致这些问题的深层次原因是:1、城乡二元结构背景下的金融资源聚集效应增强。2、农村金融市场存在的较多不确定性倒逼银行提高门槛。3、金融服务依托的农村经济基础发生了新变化。4、尚不成熟的农村金融市场催生畸高的资金价格。5、农村信用社“一农支三农”状况尚未根本转变。
??? 三、加强和改进农村金融服务的意见及建议
??? (一)强化农村中小金融机构支农主力军地位。
??? 一是要制定正确的发展战略。农村中小金融机构的发展方向要坚持县级法人地位不动摇,农村信用社要明确股份制方向,以农村商业银行作为终极发展目标;战略目标体系应围绕完善法人治理运行机制、壮大资金实力、提高信贷资产质量、提升资本充足率水平、促进“三农”发展等重点目标构建。
??? 二是要努力改善股权结构。现阶段,齐齐哈尔市农村信用社还不具备改制为农村商业银行的条件,但可以从改进股权结构入手,逐步形成以法人股为主体、股东人数符合公司法要求的股权结构,先改造为股份有限公司。
??? 三是要不断优化组织架构、业务流程和绩效考核机制。农村中小金融机构要大力推进“流程银行”建设,逐步实现垂直化、扁平化的组织架构,标准化、流程化的业务流程,规范化、科学化的激励机制和完善的业务及管理信息系统。
??? 四是要积极创新金融产品。农村中小金融机构应坚持服务三农方向,要不断丰富农贷品种,满足日益多样化的贷款需求,一方面,继续以五户联保和“一证通”为依托,大力发展小额农贷业务,为种、养殖户提供基本信贷支持;另一方面,要提高农户贷款的兼容性,加大创新力度,开发新的农贷品种,满足少数农户的大、中额贷款需求,解决农业扩大再生产的资金短缺问题。
??? (二)实行差别化的农村中小金融机构支农服务监管措施。
??? 一是建立专门的考核体系,细化指标、量化分值,对农村中小金融机构服务“三农”情况做出评价,作为实行差别化监管的重要依据。
??? 二是对“三农”服务开展好的农村中小金融机构,要在机构设立、升格、新业务开办等方面给予优先支持,对服务较差的则应限制其扩张。
??? 三是对在农村金融服务中确因客观因素形成损失导致主要监管指标下行的,监管部门应给予较大的容忍度,在责任追究、监管评级时加以充分考虑。
??? 四是在确定现场检查项目和检查频率上要区别对待,对“三农”服务较差的农村中小金融机构要加大检查频次,重点检查贷款投向、贷款质量和贷款新规执行情况等,及时校正偏差,促使其回到支农主战场。
??? 五是要考虑村镇银行及其所处县域经济发展的实际,对资本金规模较大的村镇银行,在存款增长较慢的情况下允许其存贷比适度高于监管要求;对资本金规模较小的村镇银行,不能简单地按照资本金的2倍控制其贷款规模,而应允许其在满足资本充足率要求的前提下自主放贷,充分发挥村镇银行在农村金融服务中的作用。
??? (三)进一步加大财税政策、货币政策对“三农”金融的扶持力度。
??? 一是建立“三农”金融扶持政策长效机制。我国“三农”发展刚刚起步,应增强“三农”金融扶持政策的稳定性和长期性。
??? 二是从实际出发,充分考虑不同地区、不同机构间的差异化,有针对性地出台不同的扶持政策。对齐齐哈尔这样的经济欠发达地区、农村信用社这样的发展滞后机构,能否再延长免征所得税政策若干年,帮助其增加资本积累,壮大资金实力,留足开展农村金融服务的后劲。
??? 三是准确把握农村经济发展的新变化,适应新需求,进一步加大税收优惠政策力度,提高优惠额度的上限。
??? 四是各级地方政府应切实发挥主导作用,积极开展农村金融生态环境建设,相关政府职能部门要摒弃地方保护主义等不良思想,有力打击恶意逃废银行债务等行为,保护银行合法权益。
??? (四)着力解决合作社贷款难问题。
??? 一是促进现有合作社规范运行。现有农民专业合作社要进一步完善章程和内部运营机制,通过契约的形式,明确合作社、法人代表、社员的权利义务,规范各自行为,通过生产工具、土地、资源、技术、资金等要素的联合与合作,努力形成坚实的合作形式。
??? 二是推动合作社向银行信贷门槛靠拢。1、农民专业合作社要制定并切实执行一套公平且高效的利润分配机制,明晰社员在合作社中的经济权益及与权益相联系的义务,以稳健的形象赢得银行信任,为争取更多的金融服务创造条件。2、地方政府及其职能部门要积极帮助合作社、合作社员进行资产确权,探索建立二级市场,建议由政府引导、吸引民间资本组建农民合作社专业担保公司,为合作社申请贷款提供担保。3、合作社要切实树立诚实守信意识,配合银行做好财务分析、客户评级等工作,着眼长期合作,力争银社双赢。???????????????????
??? 三是引导银行业机构加大对合作社的金融支持力度。一方面,银行业机构要根据农民专业合作社发展的特点,开发适宜农民专业合作社的贷款产品,采取“宜社则社、宜户则户” 的灵活信贷政策,适当降低信贷准入门槛。另一方面,人民银行、银监分局在对农村信用社、村镇银行的合意贷款、贷款集中度指标监管上要积极向上请示,适度放宽,尤其是在支持农民专业合作社方面给予特殊政策,满足合作社的贷款需求,支持其做强做大。
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